청년 도약 계좌 모든 내용 총정리 :: 신청 방법, 가입요건, 혜택, 효과

이번 포스팅에서는 청년 도약 계좌에 대한 내용을 살펴보도록 하겠습니다.

 

청년 도약 계좌는 2023년 윤석열 정부가 내놓는 금융 상품으로, 대통령의 공약이었던 만큼 정부에서도 꽤 집중을 하고 있는 상품 중 하나입니다.

 

즉, 정부에서 청년들을 지원해주기 위해 설계된 금융 상품으로써, 현재 많은 청년들이 관심을 가지고 알아보고 있는 상품입니다.

 

그러나 가입 대상을 비롯해 형태, 혜택, 다른 재정지원책과의 차이점 등에서 청년 도약 계좌는 등장 전부터 많은 관심과 논란에 휩싸였습니다. 특히, 청년들에겐 어느 정도 혜택을 받을 수 있으며, 다른 금융 상품과의 중복 가능 여부는 매우 중요하기 때문에 계속해서 이슈가 되고 있는 것 같습니다.

 

여러 논란 속에서 정확한 정보를 알고 있는 것이 매우 중요하기 때문에, 오늘 설명해 드리는 내용들은 모두 정부 공식 문서에서 명시해놓은 정보들과 공식 브리핑 내용들을 위주로 정리를 해놓았으니 안심하고 계속해서 읽으셔도 됩니다!

 

 

 

 

1. 청년 도약 계좌란?

초반에 설계되었던 기본 계획은 본인(청년)이 내는 돈과 정부가 지원해주는 돈을 모두 합쳐서 다달이 최대 70만원(정부지원 월 최대 40만원)씩 연리 3.5%로 저축하여 결론적으로 최대 금액 납입 시에 10년 후에 1억을 얻을 수 있도록 설계된 정부 지원 정책 금융 상품이었으나 이 정책은 후에 아래와 같이 변경되었습니다.

 

현재 바뀐 정확한 내용은 매달 70만원 납입 시 5년간 최대 5000만원을 타갈 수 있도록 설계된 정책 금융 상품이라고 생각하시면 됩니다.

 

정부지원금만 계산을 해보면 최대 252만원(월 최대금액 납입 시에 3%에서 6% 적용)으로 기존의 최대 4,800만원에서 수정되었습니다. 따라서, 4,200만원(70만원 x 12개월 x 5년)을 적금하면 정부에서 5,000만원으로 돌려준다는 것입니다.

 

정리를 하자면 다음과 같습니다.

 

가입 기간은 앞서 말씀드렸듯이 60개월(5년)이며 매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입(1천원~70만원)하면 매월 최대 6%의 정부기여금과 이자소득에 대한 비과세 혜택을 제공하는 상품입니다. 혜택과 관련된 더 자세한 내용은 뒷부분에 [가입시 혜택] 부분에서 다루도록 하겠습니다.

 

이제 가입대상과 가입요건을 살펴보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

2. 가입대상과 가입조건

가입 조건에서 따지는 요소는 나이, 개인소득, 가구소득으로 크게 3가지입니다.

 

2-1. 나이

나이는 신규 가입일을 기준으로 만 19세~39세 이하의 청년이며, 이때 병역이행기간(최대 6년)은 연령 계산시 빼고 계산합니다.

 

참고로 외국인도 가입이 가능합니다.

 

2-2. 개인소득

우선, 소득이 전혀 없거나 국세청에서 소득 금액 증명이 불가능한 경우에는 가입할 수 없습니다.

 

개인소득 요건은 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만원 이하이며, 종합소득금액이 6,300만원 이하인 경우입니다.(단, 비과세 소득만 있는 경우는 제외됩니다.)

 

종합소득은 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득 기준입니다.

 

또한, 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우에는 전전년도 소득으로 인정됩니다.

 

이 내용들을 종합하여 표로 정리하면 다음과 같습니다.

 

 

2-3. 가구소득

가구소득 요건은 가구원 수(본인 포함)에 따른 가구원 소득의 합이 기준 중위소득의 180% 이하여야 합니다.

 

가구원은 본인을 포함해 본인의 주민등록 등본상 배우자, 부모, 자녀, 형제,자매를 기준으로 판단됩니다.

 

이 또한 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우에는 전전년도 소득으로 인정됩니다.

 

이 내용 또한 종합하여 표로 정리하면 다음과 같습니다. 참고로 아래 표의 기준은 2022년 기준입니다.

 

 

이제 가입시 혜택(금액 지급 구조)을 살펴보겠습니다!

 

 

 

 

3. 가입시 혜택(금액 지급 구조)

어떻게 보면 가장 중요하고 많은 분들이 관심을 가질 부분이라고 생각됩니다.

 

앞서 설명했던 정보는 최대치에 집중해서 설명했다면, 이번엔 개인소득을 기준으로 세세하게 분류하여 설명드리도록 하겠습니다.

 

우선 큰 틀부터 잡고 가겠습니다. 받을 수 있는 혜택을 다음 3가지 입니다.

 

▶ 납입한 금액에 비례하여 소득구간별로 정부기여금 지원

▶ 본인납입금액과 정부기여금에 대한 이자와 이에 대한 비과세 혜택

▶ 저소득층 청년 대상 일정수준의 우대금리 제공(소득+우대금리)

 

기본적으로는 월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입 가능한 만기 5년짜리 적금상품입니다. 이때 납입이 의무는 아닙니다. 이때, 개인소득 수준과 납입한 금액 두 가지에 따라 정부기여금이 매칭되어 지원됩니다.

 

개인소득별 지급한도, 매칭비율, 한도를 살펴보면 다음과 같습니다.

 

 

이때, 지급 한도를 넘은 금액에 대해서는 기여금이 지급되지 않는다는 점을 유의하시기 바랍니다. 그러나 지급 한도 금액을 초과하여 납입한다고 해도 그 금액에 대해서는 이자를 받을 수 있으며 비과세 혜택도 받을 수 있습니다. 따라서 가능하다면 최대한 납입하는 것이 좋다고 주장하는 경우도 있습니다.

 

이제 취급 은행별 적금 금리를 알아보고, 서로 비교해보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

4. 취급 은행별 금리

청년 도약 계좌를 취급하는 은행별 확정된 금리는 아래와 같습니다.

 

 

각 은행별로 우대금리 세부항목이 있는데, 이는 총 7가지의 항목에 따라 각 은행별로 택하는 기준이 모두 다르므로 은행연합회에서 올린 보도자료를 참고하시기 바랍니다. 아래의 보도자료에 각 은행사별로 세부사항이 모두 정리되어 있습니다.

 

▶▶ 은행 연합회 보도자료 바로가기 ◀◀

 

 

참고로 우대금리의 합이 각 은행사별로 지정해놓은 최대 우대금리가 넘어가면, 최대 우대금리까지만 적용한다고 합니다. 전체적으로 눈여겨 볼만한 우대금리들을 정리해보도록 하겠습니다.

 

우선, 시중은행(농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민) 모두 50만원 이상의 급여이체를 우대금리 조건으로 걸었습니다.(각 은행사마다 비율은 각각 다르니 꼭 위의 링크를 통해 확인하세요.)

 

또한, 카드실적과 최초거래에 대해서는 국민은행을 제외한 시중은행들이 모두 우대금리 조건으로 걸었습니다.(이 또한 각 은행사마다 비율은 각각 다르니 꼭 위의 링크를 통해 확인하세요.)

 

이 외의 각 은행별 우대금리 세부항목은 꼭 위의 은행연합회 보도자료를 참고하시기 바랍니다.

 

참고로 각 은행별 금리는 3년은 고정이며 이후 2년은 변동이 가능합니다.

 

금리는 취급 은행별로 자율결정권을 가지고 있기 때문에 이 또한 은행연합회 홈페이지를 통해 은행별로 비교할 수 있으며, 원하는 은행이 있다면 그 은행 홈페이지를 통해 확인하시기 바랍니다.

 

 

 

 

5. 가입 방법과 가입시 유의할 점

가입 방법과 가입시 유의사항을 설명드리겠습니다. 가입 방법은 생각보다 간단합니다.

 

5-1. 가입 방법

가입 신청은 본인이 원하는 은행사 앱을 통해서 할 수 있습니다.

 

가입 심사는 서민금융진흥원에서 진행되며 신청 후 약 3주 정도 걸린다고 합니다.

 

서민금융진흥원에서 본인이 신청한 은행으로 심사 결과를 통보하면 계좌개설을 하면 됩니다.

 

가입 신청부터 계좌개설까지의 과정을 정리하면 다음과 같습니다.

 

 

5-2. 가입시 유의사항

이제 가입시 유의사항들을 설명드리겠습니다.

 

우선 취급은행을 통틀어서 1개의 계좌만 가입 가능합니다.(1명당 1계좌)

 

또한, 가입일 직전 과제기간의 소득이 확정되지 않아서 전전 과세기간의 소득을 기준으로 가입하는 경우에는 가입 후에 직전 과세기간의 소득을 기준으로 한 개인소득 기준이 충족되지 않았다면, 비과세 혜택이 적용되지 않으며, 금융소득종합과세 대상자 여부로 확인이 된다면 납입중지 처리됩니다.

 

 

 

 

6. 청년 희망 적금과의 차이점, 중복 가능 여부?

청년 희망 적금은 문재인 정부의 정책으로, 정책 목적부터 가입 요건, 혜택 등 유사한 부분이 있습니다.

 

그래서인지, 이제 적금을 신청하려는 분들은 두 상품을 비교하기도 하고, 이미 청년 희망 적금을 하고 있는 분들은 청년도약계좌와 동시에 할 수 있는지 궁금해 하시기도 합니다.

 

우선, 청년 희망 적금이 궁금하다면 이 포스팅과 같이 목적부터 가입요건, 혜택 등 모든 내용을 정리해 놓은 글이 있으니 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.

 

▶▶ "청년 희망 적금" 관련글 바로가기 ◀◀

 

만약, 청년 희망 적금을 자세하게 알아보고 싶진 않고, 청년 도약 계좌와의 차이점, 청년 희망 적금과 청년도약계좌의 중복 신청 가능 여부 등을 알아보고 싶은 분들은 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.

 

▶▶ "청년 도약 계좌 VS 청년 희망 적금"  관련글 바로가기 ◀◀

 

 

오늘은 청년 도약 계좌에 대한 모든 내용을 정리해보았습니다.

이 내용 뿐만 아니라 여러 금융, 보험, 대출 정보 들을 다룰 예정이니 많은 제 글들을 통해 많은 도움을 받아가셨으면 좋겠습니다!