신용 등급 올리기 :: Nice(나이스) 신용 점수 빨리 올리는 법!

이번 포스팅에서는 신용 등급 올리기, 그것도 빠르게 올리는 방법들을 소개해 드리겠습니다.

우선 한국에서 신용 점수나 신용 등급을 평가하는 기관은 크게 2개 정도 됩니다. 바로 Nice(나이스) 신용 점수와 KCB(올크레딧) 신용 점수입니다. 따라서 평가기관에 따라 신용 등급별 신용 점수가 다르게 측정됩니다.

현재는 신용 등급제가 공식적으로 폐지되었기 때문에 의미가 없다고 생각하실 수도 있지만, 특정 금융기관에서는 아직까지 신용 등급 정보를 참고하기 때문에 관리를 잘 해두셔야 합니다.

이번 글에서는 많은 분들이 관심을 가질만한 Nice(나이스) 신용 점수를 위주로 설명을 드리도록 하겠습니다.

 

 

 

 

 

 

 

1. 신용 등급과 신용 점수 :: 확인(조회)하는 방법!

앞서 설명드렸듯이 신용 등급 제도가 폐지되었고 그 대체제로 신용 점수를 사용하는 추세입니다. 따라서 각 신용 등급과 호환되는 신용 점수 구간을 설명드리도록 하겠습니다.

 

 

그러나 중요한 것은 본인의 신용 점수이겠죠? 그렇기 때문에 자신의 신용 점수를 정확히 파악하고 있어야합니다. 본인의 신용 등급을 확인하고 싶다면 제가 이전에 적어놓았던 아래의 글을 눌러서 참고하세요!

 

 

 

 

 

 

 

 

2. 신용 점수와 관련된 여러 질문들

많은 분들이 궁금해하시고, 그래서 질문이 많은 것들을 위주로 뽑아보았습니다.

 

2-1. 경제활동을 안해도, 신용 점수를 관리할 수 있을까요?

관리할 수 있습니다. 경제활동을 하지 않아도 매달 건강보험료, 통신비 등을 지불하기 때문에, 그것을 통해 자신의 신용 점수를 관리할 수 있습니다.
6개월 동안 꾸준히 건강보험료, 통신비, 공공요금 등 각종 비금융 정보를 금융 앱을 통해 신용평가사에 제출하면 됩니다. 앱 사용이 어렵다면, 우편/방문/팩스 등을 통해 제출하는 것도 가능하다고 합니다.
뒤에 설명할 내용이지만 이 방법을 통해서도 며칠 안에 신용 점수를 올릴 수도 있습니다.

 

2-2. 1달~2달 정도 통신비와 공과금 등이 연체되었다면, 신용 점수가 하락할까요?

소액이라도 연체가 되면 신용 점수에 반영이 될 수 있습니다. 연체 금액에 따라 다르기 때문에 아래의 설명을 잘 참고하시기 바랍니다.

• 연체 금액이 30만원 이상일 때: 연체 일수가 30일~90일 미만일 경우 단기 연체로 분류돼 1년간 신용점수에 반영됨
• 연체 금액이 100만원 이상일 때: 연체 일수가 90일 이상일 경우 장기 연체로 분류돼 5년간 신용점수에 반영됨

연체가 된다면 신용 점수에 영향을 미칠 수 있기 때문에 경제활동을 하고 있다면 급여 일로 이체 날짜를 맞춰 놓거나 알람을 맞춰서 절대 연체되는 일이 없도록 하는게 좋습니다.

 

2-3. 대출금이 많으면 무조건 점수가 낮나요?

무조건 그렇지는 않습니다. 대출금이 크더라도 연체 없이 꾸준히 이자를 갚고, 대출 기한 후에 원금을 상환한다면 신용 점수를 깎이지 않습니다.
그렇다고 해서 적은 금액의 대출을 여러 번 받으면서 갚는 방법은 절대 좋은 방법이 아닙니다. 신용 점수에는 큰 영향을 미치진 않으나, 부정적인 인식을 줄 수 있으니 주의하시기 바랍니다.

 

 

 

 

 

 

 

3. 신용 점수 산정 기준

신용 점수를 올리려면 우선 신용 점수가 어떻게 산정되는지 알아야합니다. 신용 점수 산정 기관인 Nice와 KCB에서 공통적으로 잡은 기준은 다음과 같습니다.

• 상환 이력
• 부채 수준
• 신용거래 기간
• 신용거래 형태

이에 대해 두 산정 기관에서 사용하는 퍼센트 비중은 다음과 같습니다.(퍼센트 비중은 변동할 수 있기 때문에 실시간 정보는 꼭 각 사이트에서 다시 확인하시기 바랍니다.)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. 신용 점수 올리기(1) :: 신용카드와 체크카드 꾸준히 이용하기

많은 분들이 신용카드를 사용하면 신용 등급에 안좋은 영향을 끼칠 것이라고 생각합니다. 그러나 신용카드 혹은 체크카드를 꾸준히 사용하면 금융거래 이력이 축적되기 때문에 오히려 올라갑니다.

단, 당연히 신용카드 사용시에는 연체가 없어야하며, 체크카드의 경우 안정적인 자산 운용의 이미지를 표현할 수 있기 때문에 6개월 이상 동안 30만원을 사용하면 신용평가에 매우 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

5. 신용 점수 올리기(2) :: 신용카드 한도 소진율 유지

신용카드 소진율이란 이용 한도 중에서 실제로 사용한(소진한) 비율을 의미합니다. 따라서 한도 소진율이 높지 않을 수록 좋게 평가될 수 있습니다. 제가 추천드리는 방법은 한도 소진율을 약 30%에서 50% 정도 유지하는 것입니다. 이 정도 소진율이 자산은 어느 정도 있으면서 과도하게 소비하지 않는다는 인식을 심어주기 좋기 때문입니다.
그러나 일부는 신용카드 한도를 최대한으로 올리고 한도 소진율을 30%에서 50% 정도 유지하는 것을 추천하기도 합니다. 그러나 이 방법은 크게 추천드리지 않습니다. 신용카드 한도가 낮은 경우에는 여유 자금이 많지 않다고 인식될 수는 있으나, 신용카드 한도를 크게 늘리는 것은 위험성이 매우 크기 때문에 추천드리지 않는 것입니다. 따라서 한도는 적지 않게, 적당히에서 살짝 높은 정도로 가져가는 것을 추천드립니다.

 

 

 

 

 

 

 

6. 신용 점수 올리기(3) :: 제 1금융권 혹은 제 2금융권에서 대출 이용하기

당연한 이야기라고 생각될 것입니다. 그러나 이건 엄청나게 중요한 것입니다. 어느 금융권에서대출을 받았느냐가 정말 크게 작용할 수 있기 때문입니다.
제 1금융권은 우리가 대부분 들어본 신한은행, 국민은행, 우리은행, 하나은행 등이 있으며 인터넷 은행으로는 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 제 1금융권으로 취급됩니다.
제 2금융권은 새마을금고를 비롯한 저축은행과 증권사, 보험사 등이 해당됩니다.
대부분의 대출은 모두 제 1금융권 혹은 제 2금융권을 이용하는 것을 강력하게 추천드리며, 제 3금융권(대부업체)를 이용하는 것은 강력하게 비추천드립니다.

 

 

 

 

 

 

 

7. 신용 점수 올리기(4) :: 되도록 신용카드 회원 탈퇴하지 않기

이 부분은 많은 분들이 잘 모르는 내용이며 오히려 의야하게 생각하시는 분들도 많다고 생각됩니다. 그러나 이 방법은 오히려 신용점수를 올리는데 굉장히 쉬운 방법 중 하나이며, 또 획기적인 방법이기도 합니다. 대부분의 경우 사용하지 않는 카드의 경우, 연회비가 아깝기 때문에 회원 탈퇴를 합니다. 그러나 신용카드를 탈퇴하면 몇 가지 문제점이 생깁니다.
우선, 신용 거래 기록이 없어집니다. 이는 신용 점수에 어느 정도 영향을 줄 수 있습니다. 신용 점수에 신용 거래 기록이 중요하게 영향을 미치기 때문입니다.
또 다른 이유는 신용카드 한도 소진율이 높아진다는 것입니다. 신용카드 탈퇴를 하면 자신이 보유한 카드의 총 한도가 줄어들기 때문에 전체적으로 보면 한도 소진율이 자연스레 높아질 수 있습니다. 이는 앞서 말씀드렸듯, 신용 점수에 안좋은 영향을 줄 수 있습니다.
그러나, 고작 신용 점수 때문에 연회비를 부담하는 것은 너무 아까울 수 있습니다. 따라서, 같은 카드사 중에서 연회비가 없는 신용카로 변경을 하는 것을 추천드립니다.

 

 

 

 

 

 

 

8. 신용 점수 올리기(5) :: 담보대출을 이용하기

대출은 신용 점수에 큰 영향을 끼치는 요소 중 하나입니다. 가장 좋은 것은 대출을 받지 않는 것이지만, 불가피한 상황이라면 담보대출을 이용하는 것을 추천드립니다.
신용대출을 많이 받을 경우, 신용 점수가 급격하게 떨어질 수도 있기 때문에 주의해야 하며, 담보대출의 경우 신용대출보다 금리가 대부분 낮기 때문에 담보대출이 여러 면에서 더 좋습니다.
주의할 점은 대출의 경우 여러 곳에서 자주 받으면 매우 안좋습니다. 여유 자산이 없는 것으로 보일 수 있기 때문입니다. 따라서, 한 곳에서 한 번에 많은 돈을 대출 받는 것을 추천드립니다.

 

 

 

 

 

 

 

오늘은 신용 점수를 빠르게 올리는 방법 여러 개를 소개드렸습니다. 방금 설명한 것들은 많은 사람들이 놓치거나 잘 몰는 것들을 위주로 설명드렸습니다. 누구나 알고, 가장 중요한 방법들을 설명 드리면서 이번 포스팅을 마치도록 하겠습니다.
우선, 연체는 절대 금지입니다. 이는 더 설명하지 않아도 될거라 생각됩니다.
또한, 카드론 혹은 현금서비스는 되도록 이용하지 않는 것이 좋습니다. 여유 자금이 없는 사람으로 인식되기 때문입니다.
마지막으로는 받은 대출이 있다면 최대한 빨리 상환하는 것이 좋습니다. 이 부분은 신용 점수가 오히려 올라갈 수 있는 좋은 방법입니다.